Читаю комментарии к закону об ОСАГО (40-ФЗ). Для своей родни решила сделать сокращенную версию (полная версия на 196 листов). Вот выжимка из первых 50 страниц.
Букаф много, поэтому спрашиваю - нужно выкладывать инфо по остальному тексту?
МИФ 1: при ДТП выплачивается только сумма причиненного ущерба
Опровержение:
есть еще такое понятие, как утрата товарной стоимости транспортного средства, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие ДТП и последующего ремонта (см. решении Верховного Суда РФ от 24 июля 2007 г. N ГКПИ07-658).
Определяется специалистами в области автотехнической экспертизы.
Применимо только к машинам до 5 лет (включительно).
Для самых прошаренных и вредных: при получении вреда жизни/здоровью в ДТП при исполнении трудовых обязанностей: Фондом соц. страхования выплачивается возмещение, в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний". В данном случае устанавливается действительно ли в момент ДТП пострадавший находился при исполнении своих трудовых обязанностей; каким образом был зафиксирован и расследован работодателем пострадавшего несчастный случай, произошедший с его работником; какие выплаты и в каком размере были получены пострадавшим за счет работодателя либо Фонда социального страхования, а если не были получены, то по каким причинам (см. Бюллетень судебной практики Московского областного суда за второй квартал 2011 г., утв. президиумом Мособлсуда 24 октября 2011 г.). Но работодатель явно будет против таких телодвижений и фиксации несчастного случая на производстве.
МИФ 2. Ущерб, нанесенный ТС на парковке, остановке; в результате самопроизвольного движения автомобиля не подлежит оплате.
Опровержение:
а) см. определение ТС в ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС: ст.1
б) судебная практика:
1) Если остановка ТС произошла на проезжей части (т.е. при осуществлении дорожного движения в пределах дороги (дорожного движения)) и повлекла за собой аварийную ситуацию, то произошедшее при этом причинение вреда имуществу квалифицируется как страховой случай по договору ОСАГО. Постановление ФАС Северо-западного округа от 16 сентября 2008 г. по делу N А56- 37761/2007, апелляционное определение Архангельского областного суда от 29 апреля 2013 г. по делу N 33-2557
2) Причиной механического повреждения автомобиля явилось произвольное открытие другого стоящего транспортного средства: определение ВАС РФ от 28 июня 2010 г. N ВАС- 6519/10\3) позиция ФАС Московского округа: для признания вреда причиненным при использовании транспортного средства достаточно того, чтобы таковое имело место в результате самого движения либо в результате нарушения правил остановки или стоянки транспортного средства (см. постановление ФАС Московского округа от 27 января 2012 г. по делу N А40-5984/10-102-50).
МИФ 3. Сумма страховки не ограничена и зависит от суммы ущерба.
Опровержение:
ст.7 закона: сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью КАЖДОГО потерпевшего - пятьсот тысяч рублей;
- вреда, причиненного имуществу КАЖДОГО потерпевшего - четыреста тысяч рублей.
Все, что выше этих сумм - взыскивается с ВИНОВНИКА ДТП в суде.
Размер страховой выплаты не зависит от количества потерпевших, обратившихся к страховщику по поводу одного и того же страхового случая. Страховые суммы по всем категориям страховых рисков определяются в расчете на одного потерпевшего.
Причинение вреда нескольким благам в результате одного и того же страхового случая не влечет за собой объединение имущественных претензий потерпевших в одну категорию. В каждом случае размер страховой выплаты определяется по каждому виду страхового риска отдельно, при этом подп. "б" комментируемой статьи применяется в отношении всех случаев причинения вреда имуществу (т.е. не только в отношении транспортных средств). апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18 июня 2013 г. N 33-8214/2013.
Все, что свыше этой суммы взыскивается с виновника (ст. 1072 ГК РФ). (Общий размер штрафных санкций не может превышать страховую сумму по соответствующему виду страхового риска.п. 6 ст. 16.1)
В том числе с ВИНОВНИКА (не со страховой) можно взыскать моральный вред (ст. 1100 ГК РФ). (см. подробнее: апелляционное определение Томского областного суда от 24 июня 2014 г. по делу N 33-1842/2014).
МИФ 4: страхование прицепа.
Страховать прицеп к ЛЕГКОВОМУ автомобилю НЕ НУЖНО.
Существует много крикунов о том, что прицеп по ПДД является транспортным средством. Собственник авто и прицепа не всегда одно лицо; страхуется только авто, без дополнений; в страховке есть строка про прицеп...
НО: В подп. "б" п. 1 ст. 14.1 закона специально оговорено, что столкновением двух транспортных средств считается, в том числе, столкновение таких транспортных средств, которые оборудованы прицепами. До внесения данного уточнения легальное определение прицепа как самостоятельного транспортного средства препятствовало реализации права на прямое возмещение убытков, о чем свидетельствует судебная практика. (постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2014 г. N 18АП-3307/14, постановление Белгородского областного суда от 05 июля 2012 г. N Г-44-33).
По поводу грузовых авто: В настоящее время предусматривается заключение единого договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис ОСАГО. В договоре условия об использовании транспортного средства с прицепом и применения специального коэффициента КПр, который при использовании прицепа к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам составляет 1,16. Транспортные средства с прицепом, принадлежащие физическим лицам, судя по всему, отнесены Банком России к категории "Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств", для которых установлен коэффициент 1.
МИФ 5: за непредставление документов из перечня страховой компании - страховая имеет право не выплачивать страховку.
Опровержение:
Для заключения договора ОСАГО страхователь представляет страховщику лишь необходимые документы. Не предоставление хотя бы одного документа является основанием отказа в выплате страховой суммы ТОЛЬКО ЕСЛИ страховщик докажет, что отсутствие у него таких сведений повлекло за собой невозможность выплатить страховое возмещение (Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 31 июля 2014 г. по делу N 33-10292/2014).
Страховая организация ни при каких обстоятельствах не вправе требовать от потерпевшего предоставления документов, не предусмотренных Правилами ОСАГО. Предоставляемые документы перечислены в п.3 ст.15.
МИФ 6: если вы не согласны с суммой страховки - сразу подавайте в суд.
Опровержение:
Статья 16.1, пункт 1. Если вы не согласны с суммой, выплачиваемой по страховке - до подачи иска на страховщика необходимо направить страховщику письменную претензию с описанием что вас не устраивает. Отсутствие претензии - это пропуск одной из обязательных стадий разрешения конфликта. Суд вернет вам исковое заявление или оставит его без рассмотрения.
МИФ 7: Осмотр ТС является одним из обязательных условий для заключения договора страхования.
Место проведения осмотра устанавливается ПО СОГЛАШЕНИЮ СТОРОН, а не где и когда хочет страховая. В законе нет обязательства для владельца ТС привезти свое авто на осмотр в страховую. Что владелец обязан - перечислено в ст.4.
МИФ 8. На страхование не распространяется закон "о защите прав потребителя".
Опровержение:
Пункт 2 ст. 16.1: связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору ОСАГО права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной законом об ОСАГО.
По закону о защите прав потребителей:
1) положения п. 2 ст. 17 об альтернативной подсудности (иски могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения страховщика, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора);
2) положения п. 3 ст. 17 относительно освобождения потребителя от уплаты государственной пошлины в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ.
и т.д.
МИФ 9: В период действия договора коэффициенты страховых тарифов не меняются.
Изменение технических характеристик ТС непосредственно отражается на степени опасности транспортного средства для окружающих, а следовательно, и на величине страхового риска. Поэтому существует список изменений, которые необходимо узаконивать. В связи с этим Верховный Суд РФ сделал вывод о правомочности введения поправочных коэффициентов повышающих и понижающих сумму страховых взносов (см. определение Верховного Суда РФ от 11 декабря 2003 г. N КАС03-571).
Перечень действий водителя при наступлении страхового случая:
а) принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения:
- немедленно остановить (не трогать с места) транспортное средство,
- включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки,
- принять меры по оказанию помощи пострадавшим;
- на всех участников ДТП распространяется обязанность не перемещать предметы, имеющие отношение к происшествию; по уменьшению возможных убытков; по установлению и фиксации сведений об очевидцах ДТП.
б) принять необходимые в сложившихся обстоятельствах меры с целью уменьшения возможных убытков от происшествия, записать фамилии и адреса очевидцев и указать их в извещении о ДТП, принять меры по оформлению документов о происшествии;
в) сообщить другим участникам ДТП сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса ОСАГО, а также наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика;
г) в установленные сроки любым доступным способом уведомить страховщика, застраховавшего его гражданскую ответственность, или его представителей о месте и времени ДТП, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место ДТП;
д) заполнить бланки извещений о ДТП;
е) направить в срок не позднее пяти рабочих дней после ДТП заполненные извещения о ДТП страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП. При этом водитель, являющийся потерпевшим, представляет страховщику бланк извещения о ДТП одновременно с подачей заявления о страховой выплате;
И некоторые тезисы:
Оформить европротокол можно без участия сотрудников полиции если размер ущерба превышает по предварительной оценке участника ДТП сумму, в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату в случае оформления документов без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (в отношении договоров ОСАГО, заключенных с 01 сентября 2014 г., такой предел вплоть до 30 сентября 2019 г. составляет 50 000 рублей).
Извещения о ДТП в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после ДТП вручаются или направляются страховщику (п. 3.9 Правил ОСАГО отсылает к пп. 3.8 и 3.6). при наличии уважительных причин (травма, причинение вреда в результате гибели водителя или иного участника дорожного движения и т.п.) этот срок может быть увеличен.
Если страхователь (причинитель вреда) не заявил требование о привлечении к участию в деле страховщика, а выразил намерение возместить причиненный ущерб лично, то суду следует удовлетворить иск на основании общих правил о возмещении вреда, содержащихся в гражданском законодательстве (ст. 1064, 1079 ГК РФ).
В этом случае встает вопрос - можно ли тогда рассчитывать на неизменность коэффициента по наличию/отсутствию страховых выплат для следующего страхования, если страховой не пришлось оплачивать ущерб из своего кармана?????
Причинение вреда вследствие воздействия перевозимого груза. В настоящее время суды исходят из того, что гражданское законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, отсутствует. Соответственно, в случаях причинения вреда имуществу в результате ДТП воздействием груза, находящимся на транспортном средстве при его эксплуатации, связанной с дорожным движением, возмещение такого вреда должно осуществляться по нормам законодательства об ОСАГО (см. постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 05 мая 2009 г. по делу N А11-11975/2008-К1-3/271/40).